Главная / Продажа / Формы оплаты
подписка
Свежие новости Свежие статьи Новые объявления
Получать HTML?

Формы оплаты

Любое предприятие стремится развиваться, наращивать производственные мощности и увеличивать обороты, застраховать свой бизнес от недобросовестных поставщиков. «Название компании» предлагает купить полимеры, воспользовавшись такими современными формами расчетов, как:

  1. аккредитив
  2. банковская гарантия
  3. факторинг

Аккредитив

Аккредитив — специальный банковский счет, на котором можно зарезервировать средства для расчетов с поставщиком. Также под аккредитивом понимается письменная форма соглашения между поставщиком и покупателем о применении этой формы расчетов.

Суть этой формы расчета заключается в том, что поставщик сможет получить средства с аккредитива только после поставки товара покупателю и предоставления в банк документов, подтверждающих эту поставку. Таким образом, покупатель может быть уверен в сохранности своих денег, а поставщик — в их наличии у покупателя, поскольку на момент отгрузки товара они находятся на аккредитиве.

При расчетах с помощью данной формы в сделку между поставщиком и покупателем включаются банки обеих сторон: банк покупателя (банк-эмитент) и банк поставщика (исполняющий банк).

Технология действий при расчетах по аккредитиву следующая:

  1. Между поставщиком и покупателем составляется письменное соглашение об аккредитивной форме расчетов. В письменной форме аккредитива указываются:
    • характеристики аккредитива,
    • срок его действия,
    • обязательства поставщика и покупателя,
    • эмитент и исполняющий банк,
    • документы, которые являются для банка формальным подтверждением исполнения обязательств поставщика.
  2. Покупатель подает заявление об открытии аккредитива в свой банк. Банк поставщика открывает по заявлению банка покупателя специальный аккредитивный счет. На этот счет покупатель перечисляет денежные средства в полном объеме для расчета по данной сделке.
  3. Банк поставщика уведомляет поставщика об открытии счета и поступлении денежных средств.
  4. Поставщик выполняет поставку товара с оформлением всех документов, прописанных в аккредитиве.
  5. Должным образом составленные документы поставщик предоставляет в свой банк. Банк поставщика проверяет документы на предмет соответствия прописанным в соглашении условиям и раскрывает аккредитив, т. е. перечисляет на расчетный счет поставщика денежные средства по данной сделке.

Существуют различные формы аккредитива. Но при желании установить с поставщиком партнерские отношения, лучше воспользоваться так называемым безотзывным аккредитивом, который предполагает, что условия аккредитива можно изменить только с согласия обеих сторон.

Банковская гарантия

Банковская гарантия — письменная гарантия кредитного учреждения покупателя выплатить поставщику определенную сумму денег из собственных средств (из средств банка). Покупатели товаров прибегают к банковской гарантии, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Технология действий при расчетах с помощью банковской гарантии следующая:

  1. Покупатель получает в своем банке банковскую гарантию (статус банка должен устраивать поставщика).
  2. Поставщик отгружает в адрес покупателя товар на условиях договора поставки.
  3. При невыполнении покупателем своих обязательств по оплате, поставщик выставляет письменное требование гаранту (банку) о выплате денег. При этом он должен предоставить в банк документы, подтверждающие факт выполнения поставщиком своих обязательств. Перечень данных документов прописывается в банковской гарантии.

Надо иметь в виду, что получение банковской гарантии схоже с процессом получения кредита, т.е. требуется собрать пакет документов, иметь залог. Этот процесс занимает не менее одной недели. За предоставление банковской гарантии покупатель выплачивает банку вознаграждение. В среднем, оно составляет 4–5% годовых, что намного меньше существующей на данный момент средней стоимости кредита. Также надо понимать, что не любое письмо от банка является банковской гарантией. Это письмо должно содержать определенные пункты. Как правило, у банков есть свой стандарт банковской гарантии.

Факторинг

Факторинг позволяет поставщику снизить риск неплатежа, а также получить финансовые средства за поставленный покупателю товар, не дожидаясь сроков оплаты покупателем.

При расчетах с помощью данной формы в сделку между поставщиком и покупателем включается факторинговая компания.

Технология действий при расчетах с помощью факторинга следующая:

  1. Поставщик заключает договор с факторинговой компанией.
  2. Поставщик запрашивает у покупателя пакет документов, необходимых для оценки его платежеспособности.
  3. Факторинговая компания осуществляет проверку платежеспособности покупателя в течение 3-4-х дней.
  4. При положительном результате проверки поставщик отгружает продукцию покупателю и предоставляет отгрузочные документы в факторинговую компанию.
  5. Факторинговая компания на 2-3-й день после отгрузки и предоставления отгрузочных документов перечисляет на расчетный счет поставщика сумму в размере 90% от суммы сделки.
  6. Оставшиеся 10% поступают на счет поставщика после того, как покупатель полностью погашает свою задолженность перед факторинговой компанией.

За услуги факторинговой компании поставщик обязан будет заплатить определенное вознаграждение, которое, скорее всего, будет заложено в стоимость товара.


 

По сути, банковская гарантия и факторинг применяются в одинаковых ситуациях. Какую из форм взаиморасчетов выбрать, покупатель может определить исходя из экономики и сроков. Часто покупатели имеют отличные отношения со своим банком, что позволяет получить банковскую гарантию в очень короткие сроки. Также можно просчитать, насколько увеличится себестоимость закупаемого товара, если применять банковскую гарантию или факторинг, и выбрать оптимальное решение.

На первый взгляд, такие формы взаиморасчетов могут показаться непростыми. На самом же деле этими и другими услугами финансовых компаний уже давно пользуются во всем мире и не могут без них обходиться.

В России еще не привыкли широко использовать услуги финансовых организаций, да и перечень таких услуг ограничен. Тем не менее, это реальная возможность свести риски к нулю.

 

Звоните — будем рады сотрудничеству!

 
[an error occurred while processing the directive]

Войти Регистрация

  • 0
  • 1
  • 2
Оперативность работы

Мы знаем цену времени и дорожим им. Оперативность в работе и своевременное информирование об изменениях дает временное преимущество и позволяет экономить время для наших партнеров. Быстро — не значит плохо. Быстро — значит профессионально!

News image
Стабильность

Качество услуг, предоставляемых нами, персонификация в общении и ориентация на особенности рабочих условий клиента, дает нашим Заказчикам уверенность в надежности компании ООО «Название компании». Благодаря этому из большинства обращающихся за нашими услугами компаний, значительная часть становится нашими постоянными партнерами.

News image
Финансовая надежность

Мы являемся компанией, которая гарантирует полную прозрачность всех финансовых операций. Компания дорожит своей репутацией «надежного партнера» и никогда не станет ей рисковать.

News image